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标题: 告诉你一个真实的银行（三） [打印本页]
作者: wolf07 时间: 2015-10-9 22:17
标题: 告诉你一个真实的银行（三）
没想到第一次发帖居然有这么多人关注，而且还被加精，真是诚惶诚恐，突然感觉压力山大，(*^__^*) ，不过有压力才有动力，打江山容易守江山难，既然开了个好头，也要争取收个好尾，内容还有很多，我会慢慢写，争取在这个招聘季来临之际，让大家能够多多了解银行工作，为下一步计划做好准备工作。废话不多说，进入正题！
银行内各岗位工作是如何开展的（一）
这里我打算直接从最基层的网点岗位说起，因为银行内各岗位的工作都不是独立的，不管是横向还是纵向，相互之间都有着密切的联系，不可能单独说哪个部门做什么事情，必须按照管理单元或者管理条线的方式讲解，如果只截取其中一部分或者一个环节，那估计你们都会感觉不知所云。后面我将会从最基层的岗位工作切入，逐步逐步深入各环节、各部门，让大家能对银行整体结构有一个更清晰的认识。另外，我想说的是，进银行，尤其是进国有银行，千万不要好高骛远，想着什么“我要5年干到网点主任，10年干到支行行长”之类的，先在分配的岗位上做好自己的事才是关键，切记切记。
综合柜员篇
综合柜员是银行的业务处理端口，所有业务处理到最后都必须落到柜员身上，比如常见的拉存款任务，不管你是哪个层级的，你把客户找来，最后存款还是要落到柜台上，又比如贷款业务，虽然申报贷款可以不通过柜员这一环节，但是最后放款也还是要通过柜台才能放出去（贷款业务具体流程会放在客户经理篇里面讲）。所以银行对柜员的管控是非常严格的，因为绝大部分风险事件都与柜台密切相关，像网上那些案件，绝大部分都会有柜员参与，因为没有柜员参与，很多事情是办不成的。
柜员岗位大体可分为高柜、低柜两类，高柜指的是在防弹玻璃里面，处理现金业务的柜员，低柜柜员指的是没有其他隔断，直接面对客户，处理非现金业务的柜员。其中，高柜又可以细分为储蓄柜、对公柜、贵宾柜，储蓄员面向个人客户，主要办理个人业务（这应该是大家最常见的），对公柜面向企业客户，主要办理与企业相关的业务，贵宾柜就不用多说了，面向贵宾客户服务。
准备工作
柜员的准备工作指的是每天网点正式开业前需要做的事情，我们一般工作日8点半开门营业，周末9点。以工作日为例。
一般要8点前到网点，然后记得打卡（现在换成指纹仪了），超过8点05分算迟到，超过8点半算旷工半天，迟到和旷工都是要扣钱的。
8点05分开始晨会，只要是工作日，网点必须开晨会，而且网点所有员工必须全部参加，特殊情况不能参加的需提前打报告。开晨会的规矩蛮多的，首先时间有要求，必须8点05之前开始，不得早于8点20结束，时常不得少于15分钟，所有人必须站姿规范统一，队列整齐，喊口号要响亮等等，你就把这当传销也是可以的(*^__^*) ，因为就是一种洗脑仪式。晨会相关的规定总共有差不多40多条，一项没做到位就扣相应的分数，按百分制，95分以下就要扣网点的钱，因为晨会是大堂经理主持，就扣他的钱，但有些比较抠的大堂经理可能最后会把这个钱转移到违规的人身上，这也无可厚非，所以大家在开晨会的时候还是严肃点。晨会除了喊口号，还会学习一些业务知识，或者传达会议精神，一般由大堂经理主持，运营主管和网点主任补充。
8点20分晨会结束，柜员各自就位，然后需要把柜台清理一下（也可以在晨会之前，不过这就需要你早点起床了╮(╯_╰)╭）。我们行对柜台整洁度特别重视，客户及监控摄像视线内不允许出现私人物品，所以像水杯什么的要找个好位置藏起来，然后各种业务凭证、仪器、印台、印章等业务工具必须整齐划一，按照统一标准、同一位置进行摆放，如果你要特立独行，比如别人把印台放右手，你偏要放左手，嘿嘿，准备好被罚款吧。现在银行都是把柜员向机器靠拢，机器的特征就是整齐划一，所以对柜员的要求也差不多。另外，营业期间柜员是不能使用手机的，发现一次扣100元，而且不接受解释说明，刚开始有同事不习惯，一个月被扣过七八百，所以我们行很多柜员上班时候是联系不上的，有事情就打内勤主管的业务座机代为通知。
需要强调的是，不要怀疑上面的处罚，每一级管理机构都有人每天专门看监控（一般是随机抽着看，要不然时间哪够啊），你的一举一动，甚至说的每一句话，上面都非常清楚（影像和声音都会保留的），所以当柜员一定要管好自己，手脚和嘴都要管，很多事情不要在营业场所说，因为一点隐私都没有的（厕所和更衣室除外， ** 是没有的啊(*^__^*) ）。
营业期间
准备工作完成后就要开始营业了，8点半准时开闸放水。开闸放水这个词我觉得用的挺形象的，至少在我们网点很形象，因为我这个网点周围居民区比较密集，而且住的老年人偏多，老人嘛，晚上睡得早，早上也起得早，基本上7点不到就有人在我们门口晃悠，等到了8点半开门的时候，门外一般至少20-30个人往里冲，全部是老头儿老太太，经常抢号抢得打架。最让人无语的是，8点钟开晨会的时候老有那么几个人在外面敲玻璃门，喊着“天早就亮了，咋还不开门啊”、“我都等了一个小时了，你们还在里面玩”等等，不过这种人你千万别理他们，要不然越说越起劲。
各个柜台办理业务的种类分得比较清楚。低柜主要办理挂失、解锁、转账（很多人分不清转账和汇款，其实很简单，用现金就是汇款，不用现金就是转账）、各种绑定业务等等，只要不需要收支现金的都可以在低柜上处理；储蓄柜是业务量最大的柜台，因为面向最普通的群体，而且其他所有柜台节假日都休息，储蓄柜必须值班，储蓄柜办理最多的就是存取钱和汇款业务，也是最基础的银行柜台业务；对公柜就比较高大上了，专门处理公司业务，公司业务的特点就是手续复杂，不仅资料需要一大堆，还要各种核实信息，稍不留神就容易出错，虽然每天业务量不大，但是大部分业务处理时间较长，基本30分钟起步，比如企业开户，仅柜面手续就需要30分钟以上，资料复印和填表时间另外算，要是再开个企业网银+密码器（现在这基本是企业标配），嘿嘿，至少2个小时；贵宾柜相对最舒服，一般都给老同志坐，因为贵宾客户毕竟少，也不会有太复杂的业务，老同志和客户熟悉，客户来办完了还可以唠唠嗑，名曰“增进感情”。
新人入行一般先去储蓄柜，等业务熟练了就看机会，营销能力强的可以转低柜，因为低柜实际已经在柜台外了，柜员营销主要在低柜，再进一步就能离开柜员岗，转大堂经理或者客户经理。如果不想搞营销，可以尝试对公柜，因为对公柜业务复杂，前后台沟通非常多，等对公柜也搞熟了，可以转运营主管，我们行运营主管都是从对公柜出来的，不可能直接从储蓄柜当主管，因为业务复杂程度不在一个数量级上。
说到运营主管，虽然这个岗位负责管理本网点的柜面业务，但实际上现在现场授权的情况已经不多了，主要是一些风险性质不大的业务需要主管现场授权，大部分业务已实现远程授权。我们行在每个一级分行设立后台授权中心，所有网点的业务都接入这个平台，远程授权的时候就把各种资料、凭证、客户影像拍照上传，授权中心有一大批专门的主管进行授权，这主要是为了防范网点内部勾结犯罪。但运营主管的工作并没有变得轻松，因为银行对各种业务的监控非常严格，很多东西需要第一时间汇报。比如你到银行取了10万元就走了，你以为业务办完了，但实际上还没有，因为人民银行会马上给网点发送信息，说“那个几点几分，有个叫XXX的客户取了10万块，他都好几年没取过这么多钱了，这次是不是搞什么危险活动啊？”运营主管必须在规定时间内进行反馈，不过大部分时候只能编个理由糊弄过去，要不然还真给客户打电话问他取钱干嘛？那不被喷死才怪。其他各种监管就不提了，想偷懒是不可能的。内勤的特点就是检查多，每周都有检查，因为实在是高危岗位，不得不重视。另外，运营主管还要管网点费用报销事务，在中国，报销可是个技术活，总体来说就是“活动是真是假无所谓，但发票一定要是假的，你只需要一个会编故事的好脑袋”。
再回到柜员身上。因为储蓄柜必须常年开放，只要网点开张，储蓄柜就必须开，所以一般采取排班轮休制，我们这是二休一，也就是上两天休息一天，每个地方可能有自己的排班法，不过区别不大，所以储蓄柜就不用想什么节假日了，另外储蓄柜中午也要值班，需要轮流吃饭。其他的低柜、对公柜、贵宾柜都是按照法定节假日休息，中午没有特殊情况也可以休息。
营业终了
下午5点关门，可喜可贺，终于又熬过了一天。不过先别忙着放松，收尾工作也很重要，首先要进行现金清点，看看有没有差错帐的情况，很多新人都出现过多钱或少钱的情况，只要账不平就麻烦了，需要查传票，看录像，如果能找到错的位置最好，还可以和客户沟通来解决，如果查不到就只能自己背（差错帐对新手很正常，只要平时多注意就行了，不过一般不会多钱，因为客户少了钱肯定会来找银行扯皮的，但是少钱就很麻烦，大部分人都不愿意退，如果监控拍的不清晰，就只能自己贴钱了，所以必须多注意）。钱清点完了还要清点重要凭证，比如银行卡、存折等，这个数量也必须对上，因为系统自动销号，如果不对，后面就都不能用了。全部清点完后，再由主管进行清点，确认无误就可以把钱箱锁起来等运钞车拖走了。等运钞车的时候也不是没事做，还需要让主管帮忙看看一天的业务传票，看有没有漏打的，如果有，就需要补打，如果差附件，就需要补附件，如果差客户签字，那又要恭喜你，赶快和客户打电话吧，这是非常严重的问题，一个漏签1000块再加通报批评，不要想自己代签这种事情，因为传票不能拿出营业场所，必须处于监控范围内，你的一举一动都看的清清楚楚，万一被发现代客户签字，后果更严重。传票一般隔天会集中收走到后台中心，进行扫描和复核，纸质档案根据业务类别保存一定年限，电子扫描件永久保存。
钱没问题、凭证没问题、传票没问题，OK，那你就可以走了，一般搞得快6点可以走，新手问题多、速度慢，至少要到6点半。但是如果遇到培训或系统演练，基本都是9-10点才能走。柜员也不轻松啊。
另外提一小点，很多柜员都有泌尿方面的问题，主要都是憋出来的问题，水喝多了自然要上厕所，但是柜员离柜必须清点，和下班手续相同，所以特麻烦，你要是老上厕所，不仅主管会被你烦死，外面等待的客户也会有意见，尤其是客户比较多的时候。另外有些业务一办就是1-2个小时，中途又不能走开，所以……
我刚开始上班，不敢麻烦主管，所以每天上班期间不喝水，中午休息和下午下班才去放个水，后来发现有结石了才改成每半天的中途去一次厕所，但也不敢太多，所以这个各位一定要注意。
总结
柜员工作的优势在于安稳，尤其是对一些女孩子来说，在外面应酬客户、营销产品觉得不习惯，所以我们行柜员也大部分是女的。但缺点也很明显，工作很枯燥，没什么技术含量（我们行长原话“初中毕业就行了，你一个大学生就搞这事？”），特无聊，所以大家自己权衡。
不过现在银行的大趋势已经变了，我们行已经开始搞岗位调整，要求所有网点增加电子设备，减少高柜柜员，增加低柜柜员，并把部分柜员分流至大堂营销岗位。也就是说营销现在是重中之重，想一辈子在柜员岗混已经很难了，毕竟电子设备越来越先进，说不定过个5-10年，银行就不需要人工柜台了，全部换成电子柜台。像我们网点新进了2台电子柜员机，包括新开银行卡在内的绝大部分业务都能办理，只是目前故障比较多，还需要改善升级。不过从这里也可以看出，柜员岗的末路已经逼近了，以后不能搞营销的，在银行是很难呆下去的。
感觉每次都罗罗嗦嗦写了一大堆，不知道大家看的累不累啊？因为柜台业务的具体办理过程很机械化，我就没有具体说业务怎么办，而且说了也没意思。下一篇介绍客户经理，工作应该比柜员有意思多了，我也会把一些常见的业务流程介绍一下，但是篇幅估计会非常非常非常长（因为很重要所以用三个表示加强(*^__^*) 嘻嘻……）。最近事情也比较多，国庆加了5天班，结果节后唯一的周日还要参加人民银行的考试，我真是X了狗了（其实已经习惯了，就是想吐个槽^_^）。当然我还是会抽空看看大家有啥子问题的，部分比较集中的问题，我会以专题的形式写，就不一一回答了，希望大家谅解。
【点击查看《告诉你一个真实的银行（一）》】
【点击查看《告诉你一个真实的银行（二）》】
作者: mike000908 时间: 2015-10-11 13:23
非常好的帖子，真实写照。看完我更加不会去银行了
作者: 汇文郭 时间: 2015-10-11 13:36
谢谢分享，期待下一期
作者: nndzdmg 时间: 2015-10-11 14:43
lz问你一个问题 你觉得在国有银行做5年以上柜员是不是没有什么机会做客户经理了？我有朋友硕士毕业已经做了5年现金柜 以柜员的资历出去找其他工作也难 但是继续等下去又不知道啥时能当上客户经理 他经常跟我吐槽这事 就帮他问问
作者: 阑风 时间: 2015-10-11 19:27
很赞。支持一下
作者: 跃动的华尔兹 时间: 2015-10-11 20:02
好帖，楼主支持你继续写
作者: 冷补叮咯咔 时间: 2015-10-11 20:52
真厉害！！谢谢楼楼~~哎，我是个软妹子，主要就是想做客户经理，说话营销没什么问题就是怕去应酬啊，期待楼楼下期更新~~考试加油啦
作者: 164951172 时间: 2015-10-11 22:16
说的很中肯。感觉柜员就是浪费生命，最后还会被机器淘汰。。唉
作者: QQ798773514 时间: 2015-10-12 09:24
写的 是非常不错的 感觉
作者: 原熙熙 时间: 2015-10-12 13:14
等看w
作者: nndzdmg 时间: 2015-10-12 13:37
lz说的人民银行的考试是什么意思 您是要考人民银行吗？是不是因为商业银行太忙了 想找个安稳点的地方？
作者: weleadothercopy 时间: 2015-10-12 16:42
请问楼主，银行后台部门比如会计处理、贷款审批部门需要怎样才能进去呢？只知道银行一进去就是柜员，再可以转客户经理什么的，不了解后台部门的任职要求。
像会计处理这些，会直接招应届生吗？是不是要硕士才能进？谢谢！
作者: wolf07 时间: 2015-10-12 18:19
是人民银行组织的认证形式的考试，一般他们那些人闲的蛋疼或者想收钱就会来折磨一下各家银行，毕竟他们是大爷，不管说啥子，各家银行都只能跪舔，考试过程全程闹眼子.....
作者: wolf07 时间: 2015-10-12 21:00
这个我还真不好说，毕竟机遇和实力都很重要，我之所以能一年就离柜，主要是赶上好机遇，因为我们支行前几年人手不足，机关的好几个部门都缺人，所以那两年入行的本科生、硕士生基本都是一年就调出来了，充实到机关和客户经理岗。而有些热门的支行，因为人员比较满，和我们一批的有不少都是3年才能离柜。
另外，找准机会表现自己也很重要，有什么活动或者比赛，多参加，如果能够入领导的法眼，提拔也很快。
最后就是找关系，要求调岗，不过一般不推荐，不要让领导觉得太被动，要不然以后还是要吃亏。
硕士做了5年柜员还没出来也算比较少见了，看看自己是不是什么地方做的不好，再不抓住机会，等后进的本科生、研究生起来了就更难出头了。
作者: nndzdmg 时间: 2015-10-12 22:10
lz我帮我朋友 问你一个问题 你觉得在国有银行做5年以上柜员是不是没有什么机会做客户经理了？我有朋友硕士毕业已经做了5年现金柜 以柜员的资历出去找其他工作也难 （因为时间死板如果跳槽必须裸辞） 但是继续等下去又不知道啥时能当上客户经理 他经常跟我吐槽这事 就帮他问问
作者: forfor44 时间: 2015-10-12 23:11
我最近也在报考银行 希望人品大爆 我是真的一点关系都没有的那种 成绩一般 是不是机会会比较小？ 这样讲我好心塞 暑假回来一直在看书
作者: 淘淘911 时间: 2015-10-24 18:15
感谢楼主的真诚的分享！！！！
作者: 王哈哈好孩子 时间: 2015-11-13 21:44
已从某银行辞职....做柜台简直是看不到前途和希望。。
作者: 562836532 时间: 2015-12-27 13:33
楼主最近很忙么，没看到第四篇
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