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银行内部架构及薪酬分配 【点击查看《告诉你一个真实的银行（一）》】 这一次我就谈谈大家最感兴趣的银行内部架构和薪酬分配问题，对很多在读学生，银行工作是首选，而岗位及薪酬又是他们关注的重中之重。我就以我自己工作的X行为例，讲讲相关的情况。 我们行从上至下共分为5层，分别为总行、一级分行、二级分行、一级支行、二级支行。一级分行一般称为省分行，也就是管理省一级的业务的机构，当然也有一些特例，比如特区和部分经济发达的计划单列市，会单独设立一级分行以强化业务管理效率。二级分行一般称为市分行，也就是管理市一级的业务的机构，其中省会城市的二级分行现在一般称为省分行营业部，但级别和地市一级的市分行基本相同。一级支行一般按行政区域划分范围，也有部分根据商圈划分，主要负责市内部分区域的业务管理。二级支行也就是我们最常接触的银行网点，其中一级支行机关直辖的网点称为支行营业室，其他网点如果对公和对私业务同时开办称为支行，只办理个人业务的称为分理处或储蓄所。 所有银行业务只能在二级支行这一层面完成，一级支行及以上全部为管理岗位，可以参与营销活动，但不具体经办业务，所以全部的业务压力都落在最基层的网点身上。 一般二级支行没有内设部门，只有岗位区分。内勤人员指的是柜台内的柜员、运营主管等；外勤人员指的是柜台外跑业务的大堂经理、客户经理等。一般大网点会配备主任（正科）一名，运营主管（副科）一名，外勤副主任（副科）一名，大堂经理（副科）一名，也就是一正三副，客户经理和柜员都没有行政级别，小网点一般是一正两副，没有外勤副主任。大堂经理负责维持大堂秩序，同时分管网点个人业务；外勤副主任负责分管网点公司业务，并管理网点客户经理工作；客户经理一般分对公和个人，是网点考核最终的落脚点，所有任务最后都落在客户经理身上，所以考核压力非常大，但是也确实很有挑战性。 一级支行内设部门比较少，每个部门管理的事情比较多，普通配置包括：综合办公室（公文、党建、安保、接待、杂务等）、运营财会部（运营管理、柜面监控、资金划拨、贷款定价、报销等）、个人金融部（全部个人业务，电子银行业务、网点服务建设）、公司业务部（全部公司业务，保险业务）、风险管理部（风控管理、案件处理、信贷审查等）。如果支行在部分业务上特别突出，可以向上级申请指标设立其他专门的部门，例如电子银行部、国际业务部、个人信贷部、小企业金融部等。一般部门按一正一副设置（科级），重点部门（如个人金融部、公司业务部）按一正两副设置。支行一般设一正三副共4位行长（处级），其中，前台对公对私各一名副行长，后台安保什么的一名副行长，但这个也不是固定的，有多的也有少的，3-5个都很正常。 二级分行设立的部门就多了，数量基本是一级支行的三倍以上，而且一般越往上，部门越多。比如一级支行的个人金融部需要对口二级分行的个人金融部、电子银行部、个人信贷中心、银行卡中心等等，公司业务部需要对口公司业务部、机构业务部、房地产信贷部等等。二级分行各部室一般都是一正两副配置（处级）。我们这二级分行行长是一正五副（处级），副行长按对公、个人、纪委党建、运营财务、信贷风险分工，基本和一级支行主体部门一致，每个人管几个部门。 一级分行设立的部门一般比二级分行还多，一般是“下面有的我一定也有，下面没有的我也要有”，所以国有银行内部结构的复杂臃肿，就可想而知了，处级领导人数多得数都数不过来。一级分行和总行我去的次数也不多，认识的人也有限，所以就不细说了。 值得一提的是，二级分行及以上是没有科长这个级别的，各部门会内设一些小组进行分工，小组负责人享受科级待遇，其他普通员工都享受副科级待遇。另外，虽然一级支行、二级分行、一级分行、总行都有处级干部，但实际上各级还是有区别的，你一个区域支行的行长怎么能和省分行的行长相提并论呢？这就是国企遗留下来的行政级别制度的残影，虽然按道理，国有银行已经都改制为股份制银行，但是国家的影子根本摆脱不了。 至于招聘条件嘛，说实话，在银行，没点关系是很难进的。尤其是在国有四大行，内部员工亲属或关系户在每年招聘的员工中占比非常高。但我也不能说是100%走后门，因为我也见过靠自己实力入行的，但说实话，这种人实在是非常非常少。一般来说，有关系的，只要过了笔试环节，100%入行（笔试还是相对公平的，基本所有人都一样），而且还能够选工作地点（这要看家里的实力和公关能力）。至于高层领导就不多说了，我之前见过几个总行的领导，从爷爷辈就在金融业搞，当时还没新中国呢，甚至里面还有满清贵族子弟，所以说出生决定地位。至于分行、支行层面的，各种关系盘根错杂，说不定平时和你说说笑笑的二货，其实就是省行大领导的侄儿子。我入行也是靠了点关系的，不过平时走的不是太近，就是入行的时候求了下，后来基本都是靠自己。而且银行里藏不住信息，你还没来报到，你的背景信息就已经传遍整个支行了，所以不要傻傻的装低调，但也不能显摆，老老实实做事就行了。 我们行普通员工薪酬主要由四个部分组成，即基本工资、绩效工资、计价工资、奖励工资。处级及以上干部采用的是年薪制，和普通员工不同，我也不是很清楚，就不细说了。大部分银行会按照支行或网点的业绩进行排名，然后分档次，如果支行考核档次不同，同一岗位同一级别的不同支行的员工，拿到手的钱也不一样。我们行对一级支行考核分4档，前20%为A档，后20%为D档，中间平分为B、C档。 像我这样的，支行等级为二档，本科毕业、入行5年的普通基层客户经理，不算特殊项目奖励（这个看运气，如果刚好有一个大项目就有这个奖励，不过绝大部分员工，一辈子可能都遇不到一次，这是实话），每年账面合计数额在10万左右。与我同档次同岗位的，每高一档，一年大概多15000左右的收入。但是账面数字不代表能拿到手的，银行在五险一金上缴纳比例非常高，基本工资几乎有一半用于缴纳五险一金。 下面谈谈我作为基层客户经理个人收入的具体情况（以二档支行水平为例）： 基本工资每个月月中发（15号左右发，最晚的一次是31号，最早的没早过13号），根据岗位、级别、文化水平、工作年限确定。我每月账面发放金额约5000元，实际发放金额2800元，也就是说我这两年就没交过个人所得税….o(╯□╰)o…..估计这是很多人没想到的。相比于客户经理，柜员的基本工资相对高一点，和我同时入行的还有些女孩子在柜员岗，每个月拿到手的3000出头，比我大概多300块。我的基本工资只能说勉强接近全市的平均工资水平，按照领导的说法是，保证饿不死就行了。 绩效工资每季度发一次，一般是下一季度第二个月底发上一个季度的，主要根据员工个人完成的业绩打分发放，按百分制，打100分及以上可以全部拿回去（多拿是不可能的，完成得好可以发奖励，但绩效不能多拿），100分以下按比例折算。我一个季度的绩效工资总额也差不多5000元，按80分算（80分只能说平均水平，如果客户资源好，每季度打200分很正常，如果客户资源少，打30分也很正常），一个季度那该能拿4000元，平均到一个月也就1300左右。柜员岗绩效工资总额相对少一些，大概在4500元（与上面一样，只进行横向比较，之后不再特殊说明都是横向比较）。但是我们行对柜员业绩考核压力小，客户经理得分30%和网点业绩挂钩、70%和自己的营销业绩挂钩，柜员20%与网点业绩挂钩、80%和内勤合规挂钩，所以只要柜员业务差错不多，基本能全额拿回去。 计价工资也是每季度发放一次，和绩效工资基本同时发放。所谓计价，就是员工在产品营销成功后，银行将获得的收入拿出一部分奖给营销人员，比如短信提醒5元/个、网银20元/个等等。一般容易营销的产品计价水平都很低，不容易营销的产品计价水平很高，如果有特殊指标，还会追加计价费用用于专项营销。所以如果营销水平高，一个季度搞2万元计价完全不是问题（我们行有一位老柜员每年计价就能拿5-6万，不佩服不行啊）。我主要以对公业务为主，主要靠贷款业务拿计价，如果做成一笔公司贷款，一般按1000元/2000万元计算，如果还有其他手续费收入，就还有特别的计价收入。不过说实话，四大国有银行做公司贷款门槛太高，一个普通客户经理，一年能做2户5000万左右的贷款户，已经非常不错了，当然也有一些客户资源丰富的，每年项目做都做不完，拿钱拿到手软，但这是极少的一部分人，基本都是政府背景做后台，一般人想都不用想。我一年的计价把杂七杂八算起来也就1-2万，不算太差，但也不显眼。另外，支行对个人计价一般会有一个统筹计划，我们一般要把20%个人所得拿出来，作为网点经费，理由是我们的业绩是借助于网点资源，所以要回馈网点，感觉就是在扯淡…o(╯□╰)o… 奖励工资发放就非常不确定了。首先是过节费，以前过节一般会发个1000-2000作为过节费，但从去年已经全部停了，刚入行那一年，每季度还发米、发油、发劳保用品，结果也没搞两年就停了，现在除了过年发1000元过节费，支行啥都不给了，普通节日（端午、中秋啥的）只能靠网点主任从营销费用里面挤一点出来，买一些慰问品，每个人最多也就200块封顶了。然后是重头，项目营销奖励，对于每年搞大项目的员工，支行会在年终总结会上进行奖励，奖励额度也比较大，5000元起步，3万元封顶，一般会发15-20万的奖励，不过领奖的总是那么几个客户资源丰富的。像我们有个科长，区政府人脉广，每年支行零零散散要给十几万的奖励，最多的一年给了近40万。当然这东西也和大多数人没关系，我只是在公司部做专员时帮忙跑腿，分过2次5000块的红钱，到网点就没拿过了…╮(╯_╰)╭…最后是特殊奖励，针对获得上级管理机构表彰的，支行一般会根据奖金1：1配置进行追加奖励，如果上级没有奖金，支行也会自己出钱奖励，不过这种机遇就更少了…. 所以，综上所述，像我这样的，一年满打满算，拿到手的只有6-7万块，在我们这地方，也就算还行，可以凑合着过，平时咬咬牙，一年还可以存个2、3万块钱。不过搞银行的应酬多，有些同事基本都是靠借钱过日子，养信用卡过日子的也有。我们支行级别最高的科长（再往上就是拿年薪的处级干部了），加上奖励工资，平均每年拿到手的在20万左右，也算不错了，毕竟我们市消费水平也不算太高。 处级干部都是实行年薪制，固定收入30万起步，浮动部分根据业绩考核决定，最少也有十几万，所以到了处级，每年拿个50万一点问题也没有。 刚才只是说了支行一级的，像分行一级的，都是副科级待遇起步，而且比下面支行的副科级待遇好多了，分行与支行同级别的科级干部，分行一年可以多拿5-10万（实际到手的大概多5万左右）。更加具体的我也说不出来了。 这一次大概就说到这吧，内容绝对真实，感觉这一次说的比上一次爽，只称述事实不表态，挺喜欢这种感觉的(*^__^*) 。我给自己的定位是介绍银行工作（主要介绍我自己工作的国有银行的情况），不是说银行工作不好，也不是炫耀银行工作有多好，只是希望大家能有一个客观的认识，比那些没在银行工作过又老喜欢脑补银行工作的人应该是充实多了吧…. 下一篇主要讲讲银行业务运作的方式，从不同的岗位描述银行各项工作是如何开展的，内容比较多，不过最近比较忙，在申报贷款中，可能要缓几天慢慢写…..
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发表于 2015-10-5 08:57
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