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保险的起源

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发表于 2010-1-26 14:55 |显示全部楼层
据传说, 5000 多年前的一天正午,一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠,仿佛要把一切生命烤干,一只粗糙的水壶在商人间传递。突然,天空一下子变暗,乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚,一场大风暴要降临了。商人们顾不得骆驼了,拼命地往沙丘高处爬去。风暴过后,原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘, 30 只骆驼只有 8 只跑得快的幸免于难,其余的无影无踪了。

要是在从前,损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。但这次的情况有些不同,因为商队在出发前,精明的商队领队就将商人们召集到一块,通过了一个共同承担风险的互助共济办法。这个办法规定,如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡,由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者;如果大家都平安,则从每个人的获利中提取一部分留存,作为下次运输补充损失的资金。由于有了这个约定,这次损失事故没有在商队中造成太大的波动,因为全商队还有 8 只骆驼和它们所载的货物,贸易所得的利润分摊下去,至少可以使商人们购置新的骆驼,以求东山再起。这种互助共济法,经过后来不断的完善后,被收入到汉谟拉比法典中。

  3000 多年前,在中国的长江上的商人也运用了这种同舟共济的方法。古时候陆路山高路险,交通不便,因此,长江就成了主要的交通要道。大批的货物通过长江源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。由于当时造船技术有限,加上长江水急浪高,经常发生船只倾覆、货物损失的事故,商人们都在思考着用什么办法来避免这种损失。有一个叫刘牧的四川年轻商人提出了一个办法,要改变过去那种把货物集中装载在一条船上的做法,把货物分装在不同的船上。开始时很多商人都反对这种做法,因为用这种做法要与别的商人打交道,会增加费用,还增加了货物装卸工作量。经过刘牧的努力说服,商人们采取这种办法进行了第一次航行,果然船队中有一艘船沉没了。由于采取了分装法,损失分摊到每个商人头上,损失就变成很小了,大家都避过了灭顶之灾。这种分散风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛地接受,进而得到了发展。其分散危险或由整个船队分担损失的做法,这就是现代海上保险的原理与基础。

公元前 4500 年,古埃及出现应付风险的丧葬互助协会,被认为是保险的最初雏形。   

公元前 916 年,罗地安海商法正式规定 " 共同海损 " 原则。   

公元 1347 年 10 月 23 日,意大利签发了最古老的一张船舶航程保单。   

公元 1666 年,伦敦发生特大火灾。   

公元 1667 年,英国人 Barbor 开设第一家火灾保险商行,开创现代保险业务的经营方式。   

公元 1762 年,英国创建公平人保险公司,标志近代人身保险制度形成。   

公元 1805 年,中国出现第一家保险公司── " 广东保险会社 " 。   

公元 1858 年,英国出现锅炉保险,揭开工程保险序幕。   

公元 1875 年,清政府保险招商局在上海成立,开中国民族保险业先河。   

公元 1880 年,现代责任保险开始形成。   

公元 1888 年,美国签发了第一张汽车保险单。   

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