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标题: 关于农村信用社合作社性质的详解！！ [打印本页]

作者: b0zj2002 时间: 2009-4-29 16:06
标题: 关于农村信用社合作社性质的详解！！
本帖最后由 b0zj2002 于 2009-4-30 08:50 编辑

:81) 各位同学你好！
　　关于农村信用合作社的性质，可以这样来回答你：农村信用合作社是非银行金融机构。
　　那么，大家会问：那么它为什么不是银行呢？“银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。”而农村信用合作社是金融机构，也应该是依法成立的，其也在经营货币信贷业务，为什么就不是银行呢？
   这样给你解释吧：其实从农村信用合作社的经济成份来说，信用社是集体经济。
   因为中国农村信用合作社体系的成立是当时照搬西方合作金融制度建立起来的。当时信用社的参加者大多是小生产者、小经营者和农民，他们为了抵御大资本的剥削与压迫，维护自身的经济利益，自发自愿地组织起来，在融资领域里实行资金互助合作，用众多参加者的资金力量来解决自身的资金困难，摆脱高利贷的剥削。农村信用社的参加者，只要愿意承担社员义务，按规定缴纳股金，都可以享受信用社的融资及其有关的优惠政策，在融资管理上是众人管理，为众人服务。信用合作充分体现自愿、自助、平等、互利、民主、公平、团结等合作经济思想。信用社的根本宗旨与经营目标是一致的：不以追求利润为目标，而以为社员提供服务和帮助为目标，主要是为农民服务，为促进农村经济发展服务。这是农村信用合作社和商业银行最明显的不同。因为商业银行是企业，是以利润为目的的，而农村信用合作社“不以追求利润为目标”，所以从性质上看，农村信用合作社不是真正意义的企业，也就不能把它界定为“商业银行”。这应该是为什么不能说农村信用合作社是银行的根本原因吧。
   那么，为什么我们会在现实生活中发现，银行和农村信用合作社的业务和职能会差距不大呢？应该说，在现代西方发达国家的合作金融组织，包括信用社，它们在经营中仍遵循“合作制”的根本宗旨，体现出“为社员服务、为农业服务”的思想，但是，它们的具体经营目标却不再是单纯的为社员服务，不再讲“不以盈利为目标”。而相当数量的合作金融组织明确以追求利润最大化为经营目标。因为它们所依存的经济环境是市场经济，在市场经济条件下，各种经营活动都追求利润，讲究自身效益。而合作金融组织，包括合作银行和信用社，它们在机会成本、管理费用、风险溢价等方面甚至都比普遍商业银行高。在这种情况下，要保证为社员服务、为生产服务，并给社员提供一定的红利回报，不讲效益，不追求利润是不现实的，所以，绝大多数合作金融组织实际上都以追求利润为经营目标。而我国50年来，中国农村信用社体系已经发展成为中国金融市场上一支重要的力量。但是以“实行一人一票制的民主管理；对所有人平等开放；不以盈利为目的；不负债经营以保护会员利益”等等这些合作金融制度的基本原则，“在中国农村信用合作社50年历史中完全背离了上述原则，农村信用合作社多以合作金融之名行商业银行之实，农村信用社过去由中国农业银行领导和管理时，实际上是农业银行的基层机构，而过去几年来（1996年农村信用合作社和农业银行脱钩），农信社与社员之间的贷款程序也与商业银行基本相同，贷给谁、贷多少、抵押担保程序，均由农信社主任说了算，非社员贷款比重也在30—50％，所以农民从来不认为农信社是一种农民的互助性合作金融组织　　当然，针对农村信用合作社背离合作金融性质的现实，中国在过去20年来一直在对此进行改革。但到底应该如何改革，业界一直争论不断。争论主要集中体现在两个方面。一种观点认为，由于农村信用合作社一直背离合作制的原则，所以农村金融改革和发展的重点应该是严格按照合作制原则进行规范；另一种改革观点则刚好与此相反，认为合作制原则在中国农村金融领域根本行不通，农村信用合作社改革的重点应是改制为股份制商业银行。
   目前中央银行针对农村信用社的最终改革方案尚未出台，究竟会采取什么方案解决历史包袱以及会在何时解决，现在并不明朗。但中国农村信用社的艰难生存现状注定改革势在必行。农村信用合作社的性质会不会改变就要看改革的结果了。

作者: qingtianty 时间: 2009-4-30 00:25
支持发帖:89)

作者: whzzl 时间: 2009-4-30 22:53
了解了一点了谢谢楼主分享

作者: 经常被猪骗 时间: 2009-5-1 19:50
长见识了~~~~

作者: 秘色瓷 时间: 2009-5-3 22:37
恩，期待适应的改革措施的出现。

作者: kirins 时间: 2009-5-4 10:20
支持技术贴:tk_00

作者: 幻镜 时间: 2009-5-5 10:57
工资多少才是最重要的:81)

作者: liuyifish 时间: 2009-5-5 23:20
支持~~~~~~~~~~

作者: huangweixin 时间: 2009-5-6 11:35
好贴啊，支持

作者: xuaner0203 时间: 2009-5-6 21:44

LZ知道的真多，我好崇拜你噢 ~~

作者: matthew_von 时间: 2009-5-7 17:13
希望越做越好啦~~~:81)

作者: denkykai 时间: 2009-5-8 12:50
感谢版主了
这里也与大家一起分享
农村信用合作社(Rural credit cooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
　　农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。
　　农村信用合作社的概念
　　农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
　　农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
　　农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：
　　1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
　　2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。
　　3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。
　　农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
　　农村信用合作社的历史沿革
　　合作金融组织在我国有悠久历史，在共和国建立以前合作金融在实践中得到一定的发展。但在建国初期的社会主义改造过程中，个人对生产资料所有权被取消，随着公有化程度的提高，农村信用合作社的合作性质被淡化，并被转化成国家银行在农村的基层机构。进入20世纪80年代以后，这种“官办”的制度安排已不适应农村经济的发展变化。1984年我国农村信用合作社开始推行以恢复组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为基本内容的体制改革。1996年农村信用合作社与国有商业银行——中国农业银行脱钩，受人民银行代管，并开始按合作性原则于作。2003年，8个省开始进行推行改革试点，取得了阶段性的成效。2004年，在全国范围那进行深化农村信用社改革并持续至今。
[编辑本段]存在问题
　　党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图，作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社，如何抓住机遇，迎接挑战，从战略的高度做好农村市场的布局，全面提升自身的综合竞争力，不断巩固和扩大农村阵地，真正实现农村金融主力军的作用，已成为当前农村信用社的首要任务。而近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：
　　（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。
　　（二）网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。
　　（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。
　　（四）人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。
　　（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。
　　（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。
[编辑本段]改革方向
　　新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：
　　（一）取消农业税。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。
　　（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。
　　（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解决农民后顾之忧，减轻财政负担。
　　面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。

作者: 87938361 时间: 2009-5-11 17:06
:tk_09:tk_09:tk_09:tk_09

作者: yuan051771 时间: 2009-5-13 10:50
多了解一些了

作者: simonsboy 时间: 2009-5-14 02:09
我们那里小城市的农信比起商业银行就是业务范围很基本。
自从组建广东省级农村信用社以后，各级信用社开始从产权到经营的规范，注意是“开始”。

作者: nestdweller 时间: 2009-5-21 22:57
受教育了~多谢

作者: littlecll 时间: 2009-5-23 15:16
谢谢LZ和12搂的MM分享！！

作者: ap0533637 时间: 2009-5-25 13:08
希望斑竹多发些，让我们多了解:110)

作者: simonsboy 时间: 2009-5-27 20:12
三方协议上单位勾的选项是“其他企业”...

作者: 栀意 时间: 2009-5-29 17:01
长见识了~谢谢

作者: ann13 时间: 2009-6-4 11:56
谢谢，对信用社有了认识了

作者: ann13 时间: 2009-6-4 12:01
但是我对信用社的前景不是很明朗！

作者: bluemoneypig 时间: 2009-6-8 09:59
在我们的协议书上信用社的性质是“其他”，就是不属于国企，不属于私企国营，民营····的

作者: xiaohua001 时间: 2009-6-10 15:31
很不错哦，详细

作者: delphinefys 时间: 2009-7-9 15:23
谢谢楼主....
受教了，真的是有些东西，不说不知道...

作者: junes0712 时间: 2009-12-2 21:23
thanks for sharing...........

作者: sunnylgn 时间: 2009-12-2 22:13
:83)

作者: 游侠的天空 时间: 2009-12-4 10:14
谢谢分享，好详细呀

作者: ares20008 时间: 2009-12-4 11:02
不错，再来看看学习，方便自己面试

作者: 一羽 时间: 2009-12-7 00:42
做笔记学 ** ..

作者: hyhbb 时间: 2009-12-8 20:51
谢谢分享~~

作者: 犹江牛人 时间: 2009-12-8 22:49
涨知识了谢谢

作者: 海南人 时间: 2009-12-26 21:47
学习了！！！！

作者: 子墨子 时间: 2009-12-27 11:35
谢谢啊

作者: aprilsea 时间: 2010-1-1 14:02
:67):67):67):67):67)

作者: Yule 时间: 2010-1-12 11:18
受益了····

作者: 冉冉rr 时间: 2010-3-2 21:11
多了些了解……谢谢楼主

作者: 蔷薇张 时间: 2010-3-12 01:31
哇！好人呀！^_^

作者: 220022 时间: 2010-3-25 15:25
学到很多,谢谢分享

作者: remmber 时间: 2010-4-2 13:37
谢谢啊

作者: 小旋风2010 时间: 2010-4-4 00:40
学习了

作者: hfutpang 时间: 2010-4-11 20:15
了解

作者: liuzhengkun 时间: 2010-4-16 15:59
谢谢啦，看一下可能在面试时会有点帮助！

作者: vivian2568 时间: 2010-4-21 23:35
长见识了

作者: 梦若四叶草 时间: 2010-5-9 10:27
非常感谢各位的分享~~~~

作者: traffice 时间: 2010-5-10 10:46
灰常灰常感谢。。很有用~~~

作者: EvianWu 时间: 2010-11-20 11:10
很有用，谢谢~~~~~~

作者: achilles198705 时间: 2010-11-25 18:04
现在广州这边的变成了广州农村商业银行了。。

作者: OABBOA 时间: 2010-11-26 13:04
谢谢你们了，让我了解很多。。。

作者: 365533461 时间: 2010-11-27 21:27
了解了~~

作者: 奕然风 时间: 2010-11-28 12:27
了解了一点了谢谢楼主分享
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作者: zhongminzijin 时间: 2010-11-28 23:02
好多知识真的不懂，能知道这么多的知识，多谢你们了。

作者: ritian 时间: 2010-12-13 13:59
支持技术贴

作者: 琉璃玻璃瓶 时间: 2011-1-24 21:03
看了

作者: dwy0751 时间: 2011-4-30 10:58

谢谢楼主

作者: xkxsos 时间: 2011-5-18 00:46
版主的版本有点老了，虽然探讨这个问题有点复杂，不过还是及时更新这个问题的答案拉。我可以准确地说，农村信用社是属于银行类金融机构。
2006年10月31日中国银行业监督管理委员会简称（银监会）的监管法，明确规定，银行类金融机构是指吸收存款，发放贷款的金融机构，包括政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行和外资银行。
非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司。
根据中国人民银行统计，截至2007年底，银行业金融机构包括：3家政策性银行（其中国家开发银行已于2008年完成股份制改革，转型为商业银行）、5家国有行业银行、12家股份制商业银行、124家城市商业银行、42家城市信用社、8348家农村信用社、17家农村商业银行、、113家农村合作银行、1家邮政储蓄银行、26家外资银行法人金融机构和117家分行、242家外资银行代表处等。

作者: 我唔系邓wéll 时间: 2011-5-23 22:53
这个！太详细了！

作者: 柑桔叶 时间: 2011-8-9 14:34

多谢

作者: 081611125 时间: 2011-9-30 22:36
长见识啊！

作者: 我都想知道啊 时间: 2011-11-21 21:41

作者: ronny1986 时间: 2011-12-11 13:38
了解了一点谢谢楼主分享

作者: 牙仔兔赞宗 时间: 2011-12-28 17:47

楼主厉害

作者: ~ζ.^天蓝ヽo 时间: 2012-1-1 00:16
很好。thx

作者: elgoog 时间: 2012-1-20 12:14
长见识了，谢啦！

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